花3.9万一次性补缴医保，享受终身医保报销，到底划不划算？(2)

　　第二个问题，搞清楚要补缴多少钱？

　　要补缴多少钱，按这个公式算：要补的月数×每月要交的钱。

　　比如王阿姨补8年，就是96个月，至于每月多少钱，各个地方算法不一样，一般每月就是几百块。

　　以长沙为例，灵活就业人员，2024年一次性补缴，医保缴费基数是3770，缴费比例是8%，大病保险费15/月。

　　所以补缴每月要付的钱就是：3770×8%+15=316.6元。

　　比如2024年在长沙退休时，社保还差124个月，一次性补缴，要补316.6×124=39258.4元。

　　二、一次性补缴，到底划不划算？

　　搞清楚要交多少钱以后，我们就要考虑，一次性补缴，到底划不划算？

　　一般来说，退休时医保未达缴费年限，可以有三种方法：

　　①一次性补缴：办理退休时，一次性把剩余的医保补齐，退休后享受终身医保待遇

　　②逐月补缴：每年以灵活就业的身份，每月交钱，直至缴满最低年限。

　　③转居民医保：一年一交，每年几百块

　　接下来，我们以长沙为例，聊聊这几种方式，分别有啥区别，到底选哪种，性价比更高。

　　大家也可以参照这种思路去对比。

　　首先，从上面的表格，可以看出，职工医保和居民医保，区别还是蛮大的，我们分3大块来看。

　　普通门诊：职工医保就医范围更广，报销上限更高

　　慢特病门诊&住院：职工医保，慢特病门诊多报10%~15%；住院多报7%~27%

　　大病保险：职工医保报销比例更高，封顶线也更高。

　　所以在就医方面，职工医保的待遇更好，这点毋庸置疑。

　　但价格方面，差距也不小，职工医保一年大几千，居民医保一年才几百。

　　如果缴费没有压力的话，还是建议优先考虑职工医保，一方面，待遇更好，另一方面，缴的年限是可以累计的，满了一定年限后，就可以终身享受医保待遇。

　　那么，假设选择职工医保，退休时，是要一次性补缴还是以灵活就业方式，逐月缴呢？

　　我们也做了一张对比表，详细扒了扒两种方式的区别。

　　有点类似于分期付款和付全款的区别，我们简单说一下

　　一次性补缴的好处：

　　①交完可终身享受医保待遇，比普通的职工医保，报销比例高2%

　　②个人账户每月有固定返还，可买药，看病，与家人共用等

　　③不用担心未来涨价风险，按现在的基数一次性补完

　　缺点则是，需要一次性拿出一大笔钱，且万一补缴完没多久就去世，补缴的这笔钱不会返还，有亏损风险。

　　按月逐缴的好处：

　　①缴费压力小，可以按月缴

　　②不用担心提前去世会亏，交一个月保一个月

　　缺点是，基数每年都可能涨，公布也可能变，未来搞不好要缴满30年才能享受终身退休待遇，报销比例低2%~5%，且每月没有钱返还进个人账户。

　　总的来说，一次性补缴和按月逐缴，各有优劣，很难说哪个一定更好，大家还是要结合自己的实际情况来做选择和判断。

　　一般来说，要是补缴的金额不多，也就几万块，交起来也没啥压力，还是可以考虑一次性补缴。

　　优缺点都给大家列明了，如果看优点不好抉择的话，我建议大家看缺点，哪种选择的缺点是你更不能接受的，那放弃那个。

　　比如你是偏保守的，完全不能接受这笔钱有亏损的可能，那别犹豫，按月逐缴。

　　三、写在最后

　　当然，也有朋友觉得，哪怕按月缴，职工医保也是一年要大几千，那要不要换成交居民医保？

　　换居民医保，最大的好处就是便宜。

　　假设职工医保一次要补缴4万块，用来交居民医保，可以交100年，算上涨价等，少说也能交个60-70年。

　　但假设极端情况下，假设住院花了17万，职工医保报87%，14.8万，居民医保报65%，11万，相差了3.8万。

　　按这个来说，可能生一次大病，补缴的钱就回本了。

　　所以，没有标准答案，还是看自己的权衡。

　　不过呢，不管选交职工医保，还是居民医保，它们都有一个共同的致命缺点，那就是--都只报医保目录内药品。

　　也就是说，万一生了大病，用到了医保目录外的治疗手段或者药物，职工医保和居民医保都不奏效，只能自己掏钱。

　　所以，无论最终选择哪种，还是建议大家再配一份百万医疗险，才能真正转移大病风险。

　　我们来看下，假设搭配了百万医疗险，能多报多少钱。

　　以住院花了20万，15万社保内，5万社保外为例：

　　可以看到：

　　若只有职工医保，花20万，只能报销13.05万，但加上百万医疗险，能报销19万。

　　若只有居民医保，花20万，只能报销9.75万，但加上百万医疗险，也能报销19万。

　　也就是说，仅有职工医保或者居民医保，真正生大病时，都会不够用。

　　只有搭配了百万医疗险，才能真正做到转移大病风险，防止因病返贫。

　　如果经济上有压力，可以选居民医保+百万医疗险的搭配，因为最后报下来，和职工医保+百万医疗，效果是一样的。

　　而且百万医疗险价格也不贵，一年几百上千块就能解决，性价比很高。

　　但是呢，百万医疗险，也并不是想买咱就能买的。这种产品，一般对健康是要求的，得符合一定条件才能买。

　　如果不清楚自己的身体状况，可以买哪款百万医疗险，也可以点击下方卡片，预约规划师，我们会根据你的身体情况，推荐最合适的产品。　　

　　以上就是花3.9万一次性补缴医保的全部内容，社保问题就上新社通!欢迎关注/下载新社通app解锁更多社保专业资讯及试用社保小工具!