退休后，他们常聚在一起下棋、聊天。每当谈到养老金，王叔总是说：“我27年工龄，养老金还算过得去。”李叔则笑称：“我年限比你多，养老金就多那么一丢丢。”而张叔总是笑眯眯地听着，然后说：“我35年，养老金确实比你们多一些，晚年生活更滋润些。”就这样，他们用最简单的方式，讲述着养老保险缴费年限与养老金之间的关系。
基础养老金=（退休时当地上一年度在岗职工月平均工资+本人平均工资指数）÷2×缴费年限×1%。
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。计发月数略等于（人口平均寿命-退休年龄）X12。目前50岁为195、55岁为170、60岁为139，不再统一是120了）。
过渡性养老金（部分地区有）：以本人指数化月平均缴费工资为基数，“统账结合”前的缴费年限每满1年发给一定比例。计算公式根据当地法规确定，例如过渡性养老金=本人指数化月平均缴费工资×统账结合前的缴费年限×一定比例（如1.2%或1.4%）。
在社平工资、退休城市、退休年龄都一样的情况下，缴费年限分别为27年、31年、35年时，养老金如何计算呢？
通过新社通APP-养老金计算所得：假设都在厦门退休、出生年份、退休年龄均保持不变，缴费系数都按140%缴纳的情况下：
工龄27年：基础养老金3670元+个人账户养老金2560元=约6230元。
工龄31年：基础养老金4210元+个人账户养老金2940元=约7150元。
工龄35年：基础养老金4760元+个人账户养老金3320元=约8080元。
养老金是一个复杂而精细的系统，它受到社会平均工资、社保缴费档次、个人的累计缴费年限，以及退休年龄所对应的养老金计发月数的共同影响。其中，社保缴费档次是养老金数额的又一因素。它通常设定为从60%到300%的多个级别，每个级别都对应着不同的缴费比例和养老金领取标准。缴费档次越高，意味着个人在社保账户中的累积资金越多，退休后所能享受的养老金待遇也就越丰厚。因此，在规划个人退休生活时，我们需要充分了解并合理利用这些提早规划，以确保自己的养老金权益得到充分保证。
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