我国老年化人口是多少？65周岁及以上人口约1.76亿(4)

　　董登新认为，第三支柱与家庭理财相关联，比较易于从投资角度进行引导。鼓励国民开展养老储蓄，有利于改变人们“短炒、赚快钱”的理财方式。同时，个税递延的商业养老保险，兼有养老与保险的双重功能，它以个人账户为载体，以养老保障为最终归宿。当然，个人养老金产品不仅只有“保险版”，还可以有“银行版”“基金版”和“券商版”。

　　同时，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企表示，目前我国储蓄存款、理财、保险资金三项加起来规模合计已经超过150万亿元。居民手中并不是没有钱，主要是缺乏养老用途和养老功能的“长钱”，需要通过有效的引导和改革，将个人储蓄和个人投资的一部分资金转化为商业养老资金。

　　“可以说，2021年是真正的第三支柱建立和发展的元年。中央经济工作会议提出规范发展第三支柱，意义非常深刻。它不仅从需求端给老百姓提供更加方便的制度结构，从供给端也会减少不同行业和不同产品之间的摩擦，让老百姓得到价格更加实惠、结构更加合理的产品。”中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文表示。

　　为使第三支柱养老保险健康稳定发展，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生建议，未来应在以下四个方面发力：一是优化收入分配格局，提高个人自我养老保障能力;二是对养老金体系进行结构性改革，释放第三支柱发展空间，充分发挥市场机制在养老金体系中的作用;三是完善账户制经营模式，建立统一的第三支柱制度和管理服务信息平台;四是完善个人养老金运行监管体系。

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