济南公积金贷款如何办理？济南公积金贷款办理指南(3)

　　四、公积金贷款额度法定

　　首套房按照《济南住房公积金中心关于调整住房公积金贷款额度的告知》（2022年5月22日）法定执行。两人缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金贷款的最高可贷款额度为70万元；一人缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金贷款的最高可贷款额度为35万元。二套房按照《济南住房公积金管理中心关于调整住房公积金贷款的告知》（2016年10月2日）法定执行。两人缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金贷款的最高可贷款额度为60万元（平阴、商河为50万元）；一人缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金贷款的最高可贷款额度为30万元（平阴、商河为25万元）。贷款额度计算方法参照《济南市个人住房公积金贷款操作规范》第三章第六条执行“个人住房公积金贷款额度按照借款人的申请额和限额标准计算确定，在执行我国差别化信贷时按相关法定办理。住房公积金贷款额度的审批，应同时符合下列限额标准：

　　（一）住房公积金贷款额度不高于住房公积金管理委员会批准的最高贷款限额；

　　（二）住房公积金贷款额度不高于所购房产总价款法定的比例；

　　（三）住房公积金贷款额度不高于按以下两个公式计算的最高限额。

　　公式一：住房公积金贷款额度=（借款人住房公积金账户余额+共同借款人住房公积金账户余额）×15;

　　公式二：住房公积金贷额度=借款人可贷额度+共同借款人可贷额度

　　借款人或共同借款人公积金可贷额度=本人公积金月缴存基数（最近6个月正常缴存平均数）×12个月×贷款年限×60%×本人连续缴存时间系数

　　借款人及共同借款人公积金缴存账户必须为连续足额

　　缴存6个月以上的正常缴存账户，缴存时间系数如下：

　　缴存时间 缴存时间系数

　　半年≤缴存时间≤1年 0.3

　　1年＜缴存时间≤3年 0.4

　　3年＜缴存时间≤5年 0.6

　　5年＜缴存时间≤7年 0.8

　　缴存时间＞7年 1

　　借款人及共同借款人可按上面两种公式分别试算，按最高额确定可贷款额度。每一笔贷款的借款人和共同借款人只能选择同一种计算公式。

　　借款人家庭按以上两种计算公式计算的可贷款额度不足10万元的，可贷款额度按10万元确定。

　　五、公积金贷款还贷年限

　　住房公积金贷款年限放宽至借款申请人法定退休年龄后5年。 内容如下：住房公积金贷款期限最长不超过30年，最长不超过按主借款人法定退休年龄延长5年计算（主借款人为副处级以上女干部及具有高级职称的女性工作人员出具任职证明或高级职称证书后可延长至65周岁）。如果借款人申请的贷款期限超过法定年限不足12个月的按整年计算。再交易自住住房（存量房）房龄与贷款期限之和不超过50年。组合贷款的商业贷款期限应与公积金贷款期限一致。

　　六、公积金贷款利率、还款方式法定

　　济南个住房公积金贷款利率按央行法定执行，并随央行利率调整而调整。目前现行利率按建金［2015］126号文（2015年8月27日）执行，五年期以上个人住房公积金贷款基准利率为3.25%，五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款基准利率为2.75%。二套房公积金贷款利率执行基准利率的1.1倍。还款方式依据《济南市个人住房公积金贷款操作规范》第九条借款期限在一年以内（含一年）的，采用到期一次性还本付息法;借款期限一年以上的，采用等额本息还款法或等额本金还款法。注：“等额本息还款法”，是借款人每月以相同的金额偿还贷款本息。（每月金额和利息之和不变）“等额本金还款法”，是借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减，逐期结算还清。（本金不变，利息减少）