二、商贷冲还贷优势
年冲:每年一次性从公积金账户中提取余额,用于冲还商业贷款的本金。冲还后,贷款本金减少,按照新的本金和剩余期限重新计算月还款额。这种方式下,冲还贷后的每月还款需使用借款人自有资金。
月冲:每月直接从公积金账户中提取资金,用于归还当月商业贷款的本息。若公积金账户余额不足,借款人需及时补足差额。
具体优势如下
第一,降低利息成本:通过减少贷款本金或缩短还款周期,可节省总利息支出(如案例中每年冲还贷可节省$80.000利息):
第二,提升还款便利性:自动划扣避免手动操作失误,降低逾期风险;
第三,资金利用率优化:充分利用公积金账户的闲置资金。
●风险与限制
●资金流动性风险:过度依赖公积金可能导致其他应急资金不足;
●法规与费用限制:部分贷款合同可能法定提前还款罚金,或对划转金额设限(如不超过月缴存额);
●利率对比必要性:若商贷利率低于其他投资回报率,提前还款可能不划算。
注意事项
1.账户管理:
●若账户余额不足,需自行补足差额,否则可能影响征信。
2.业务变更:
●可临时暂停月冲1-12个月(适用于公积金断缴等情况)。
●终止服务需结清商贷或转公积金贷款后线下办理。
3.区域限制:
●异地商贷需为夫妻合计持有100%产权(仅限省内)。
温馨提醒:以上数据来自网络整理的,仅供参考的,不作为贷款申请的数据的,具体要咨询当地相关银行的贷款情况的。